Abogado de Capítulo 7 en Florida

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?

La bancarrota del Capítulo 7 es el tipo de bancarrota más comúnmente presentado en los Estados Unidos. A menudo se le conoce como bancarrota directa o bancarrota de liquidación. Aunque no es la única opción disponible, es lo que muchas personas imaginan cuando oyen el término «bancarrota». Este proceso está abierto tanto a individuos como a corporaciones.

La bancarrota del Capítulo 7 es un procedimiento legal diseñado para eliminar la mayoría, si no todas, de tus deudas, especialmente las deudas no garantizadas, como facturas médicas, tarjetas de crédito o de tiendas, facturas de servicios públicos, ciertos préstamos personales, préstamos de día de pago y más. Este proceso judicial acelerado es generalmente preferido en comparación con la bancarrota del Capítulo 13, que requiere un plan de pago que dure de tres a cinco años. El Capítulo 7 puede liberarte de tus deudas y ofrecerte un nuevo comienzo financiero. Para las corporaciones, presentar una bancarrota del Capítulo 7 significa detener todas las operaciones e iniciar el proceso de liquidación (o cerrar el negocio).

Empecemos por examinar la Bancarrota del Capítulo 7 para Individuos.

Gastos de Bancarrota

Todo el proceso de bancarrota del Capítulo 7 generalmente dura entre cuatro y seis meses y tiene un costo de $335.00 por tarifas de presentación y administrativas (sin incluir los honorarios del abogado). Por lo general, solo requiere una visita al tribunal. Además, deberás pagar y completar un curso de asesoramiento de crédito con una agencia aprobada por el Fiduciario de los Estados Unidos, que típicamente cuesta alrededor de $20.00. Otros gastos potenciales pueden incluir la obtención de tus informes de crédito y la solicitud de transcripciones de la declaración de impuestos del IRS.

 

¿Quién Puede Presentar una Bancarrota bajo el Capítulo 7?

Si respondes SÍ a alguna de las siguientes preguntas, podrías encontrar beneficioso presentar una bancarrota bajo el Capítulo 7:

  • ¿Has experimentado recientemente una pérdida de ingresos?
  • ¿Estás atrasado en tus cuentas?
  • ¿Estás recibiendo llamadas o cartas de cobradores de deudas?
  • ¿Te están amenazando con demandas?
  • ¿Tienes dificultades para ponerte al día con las cuentas vencidas?
  • ¿Te resulta complicado proporcionar lo básico a tu familia?

Sin embargo, ten en cuenta que no puedes presentar una bancarrota bajo el Capítulo 7 si has recibido una descarga de bancarrota en los últimos seis a ocho años (dependiendo del tipo de bancarrota presentada) o si, según tu situación financiera, podrías manejar un plan de pago bajo el Capítulo 13 basado en tus ingresos, gastos y carga de deudas.

Para evaluar tu elegibilidad, deberás pasar el “test de medios.” Según este test, si tu ingreso promedio del hogar está por debajo del ingreso mediano de tu estado, automáticamente calificas. Tu ingreso promedio del hogar se calcula promediando tu ingreso mensual durante los últimos seis meses. Si tus ingresos superan el límite mediano pero han disminuido en los últimos seis meses, esperar un poco más podría ayudar a que tu ingreso esté por debajo del nivel mediano para Florida. Una vez que determines tu ingreso mensual promedio, multiplícalo por 12 para obtener tu ingreso anual para la prueba de ingreso mediano de Florida.

En Florida, los límites de ingreso mediano son los siguientes:

  1. Hogar de 1 Miembro – $41,334.00
  2. Hogar de 2 Miembros – $51,839.00
  3. Hogar de 3 Miembros – $53,952.00
  4. Hogar de 4 Miembros – $63,196.00
  5. Hogar de 5 Miembros – $71,296.00

Si tu ingreso bruto del hogar excede el mediano, aún podrías calificar porque el segundo paso del test permite deducir ciertos gastos, como impuestos sobre la renta, primas de seguro de salud y costos de cuidado infantil, de tus ingresos brutos.

Si tu ingreso bruto del hogar excede el mediano, aún podrías calificar porque el segundo paso del test permite deducir ciertos gastos, como impuestos sobre la renta, primas de seguro de salud y costos de cuidado infantil, de tus ingresos brutos.

¿Perderé todos mis activos si presento una Bancarrota del Capítulo 7?

No necesariamente. Presentar una bancarrota del Capítulo 7 te permite eliminar tus deudas y obtener un “Nuevo Comienzo”. Sin embargo, es un proceso de liquidación, lo que significa que el síndico recogerá tus activos y venderá los activos no exentos para pagar a los acreedores. Si, después de la reunión de acreedores, el síndico determina que posees propiedad no exenta, es posible que debas entregarla o pagar al síndico su equivalente en efectivo. Si la propiedad no tiene mucho valor o sería difícil de vender para el síndico, este puede optar por “abandonarla”, lo que te permite conservarla a pesar de ser no exenta.
Por otro lado, la propiedad exenta está protegida de la liquidación, lo que significa que el síndico no puede tomarla. Las exenciones comunes en Florida incluyen:

  • Tu propiedad de vivienda.
  • Bienes personales hasta $1,000, como muebles, arte y electrónica.
  • Depósitos en cuentas de ahorros médicos prepagadas y cuentas de ahorros de salud.
  • Gastos funerarios cubiertos por el Fondo de Protección al Consumidor del Contrato Preneed Funeral de Florida.
  • Hasta $1,000 en patrimonio de vehículos, o más si estás casado y presentas conjuntamente.
  • Los salarios del jefe de la familia están totalmente exentos hasta $750 por semana, o el mayor de los siguientes: el 75% de los salarios o 30 veces el salario mínimo federal. Esto se aplica tanto a salarios pagados como no pagados, incluidos aquellos depositados en una cuenta bancaria en los últimos seis meses.
  • Hasta $4,000 en bienes personales están exentos si no se utiliza la exención de vivienda.
  • Beneficios como beneficios para veteranos, Seguridad Social, asistencia de reempleo y asistencia pública local, como compensación laboral y beneficios por desempleo.
  • Además, los siguientes tipos de pensiones y fondos de jubilación son exentos en Florida:
    • Los planes de jubilación y pensiones calificados por ERISA (incluyendo 401(k), 403(b), planes de participación en beneficios, planes de compra de dinero, SEP y SIMPLE IRA, y otros planes de beneficios definidos) están totalmente exentos.
    • Las IRA y Roth IRA están exentas hasta $1,171,650.
    • Beneficios de jubilación para empleados públicos.
    • Beneficios del sistema de jubilación para funcionarios y empleados estatales y del condado.
    • Pensiones para bomberos.
    • Pensiones para policías municipales.
    • Beneficios de jubilación para maestros.

¿Qué significa la descarga?

Sesenta días después de la reunión 341 de acreedores, si tu caso se clasifica como un “caso sin activos”, el tribunal eliminará (descargará) todas tus deudas, con ciertas excepciones:

  • La manutención infantil, la mayoría de las obligaciones fiscales y los préstamos estudiantiles, a menos que el tribunal decida lo contrario.
  • Deudas que el tribunal ha declarado no descargables debido a las objeciones del acreedor, como deudas resultantes de tus acciones fraudulentas o maliciosas.

En contraste, los casos con activos permanecen abiertos hasta que se distribuyan todos los activos, lo que puede llevar varios meses o más, dependiendo de la complejidad del caso.

Déjanos saber cómo podemos ayudarte.

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