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Chapter 7 FAQ
Capítulo 7 FAQ
Una Bancarrota Capítulo 7 es una manera legal de eliminar o cancelar sus deudas. El Capítulo 7 le brinda un nuevo comienzo en su vida económica, con ciertas limitaciones.
Una Bancarrota NO es para:
- una persona que ejecuta sus tarjetas de crédito con la intención de acogerse a una bancarrota; o
- una persona que ha transferido o escondido bienes con el propósito de esconderlos de sus acreedores
Una Bancarrota SI es para deudores honestos quienes por eventos diferentes de la vida se encuentran abrumados por la deuda. No hay ningún requisito de que tenga que demostrar como se endeudó, pero el Fideicomisario podría retar la quiebra si hay evidenciq de que la deuda se adquirió de manera fraudulenta.
Un deudor no puede radicar una Bancarrota Capítulo 7 más de una vez en 8 años.
Para determinar si puede radicar una Bancarrota Capítulo 7, debe pasar la prueba de los medios.
La prueba más difícil compara su ingreso mensual promedio, de los últimos seis meses, con el ingreso medio de hogares similares en la Florida.
Si su ingreso está por debajo del ingreso medio, cualificar automáticamente.
Para cualificar para un caso de Capítulo 7, no puede tener un ingreso mayor que el nivel de ingreso mediano de la Florida.
Dependiendo de cuántas personas ganen dinero en su hogar, el nivel de ingreso medio de Floria puede variar desde $ 41,214.00, para un hogar con un solo ingreso, hasta $ 65,260.00, para un hogar con 4 o más ingresos.
En vez de una larga lista de las deudas que se pueden eliminar, la mayoría de las veces es más fácil enumerar los tipos de deudas que no se pueden liquidar.
Las deudas que no son descargables son:
- Manutención de los hijos;
- Pensión alimenticia;
- La mayoría de las deudas tributarias;
- La mayoría de los préstamos estudiantiles; y
- Deudas seguras (deudas aseguradas por un activo)
En situaciones donde un Capítulo 7 no puede ayudar, un Capítulo 13 puede ser su solución.
Un caso típico del Capítulo 7 podría demorar de cuatro a seis meses a partir del día en que presente la solicitud, hasta el momento en que se termine su caso.
Sin embargo, recuerde que cada caso es único y que cualquier cosa puede hacer que su caso tome más tiempo.
Capítulo 13 FAQ
Capítulo 13 FAQ
El Capítulo 13 trata menos sobre la eliminación de la deuda y más sobre la reorganización de las finanzas de un individuo.
El proceso del Capítulo 13 requiere que el deudor haga un pago mensual a un Fiduciario del Capítulo 13 por un período de 36 a 60 meses.
Sí, pero debe esperar dos años, después de que haya culminado el Capítulo 13, para poder solicitar otra bancarrota del Capítulo 13.
Si recibió una baja en una bancarrota previa del Capítulo 7, debe esperar 4 años desde la fecha en que presentó su bancarrota del Capítulo 7 para presentarla y recibir una baja en una bancarrota del Capítulo 13.
- no ser una entidad comercial;
- no ser excluido por una Bancarrota previa;
- no se ha desestimado un caso anterior de Bancarrota dentro de los 180 días anteriores;
- han cumplido con el Requisito de Consejería de Crédito;
- no tener una deuda demasiado alta;
- ha presentado sus declaraciones de impuestos; y
- tener suficientes ingresos para pagar la deuda.
No hay un requisito de ingresos para presentar una bancarrota del Capítulo 13. Ahora, se trata de un requisito de deuda en el que la deuda garantizada y no asegurada no debe superar una cierta cantidad.
Sí. El gobierno federal exige que obtenga un certificado de asesoramiento previo de bancarrota de una agencia de asesoría crediticia antes de solicitar la bancarrota. El gobierno federal también le exige que complete un curso de Educación para Deudores en Bancarrota Post-Filing en administración financiera antes de descargar cualquier deuda.
- Manutención de los hijos;
- Pensión alimenticia;
- La mayoría de las deudas tributarias;
- Penalidades criminales;
- Sanciones debidas a una agencia gubernamental;
- Deudas y acreedores que no aparece;
- Deudas fraudulentas;
- Child Support;
- La mayoría de los préstamos estudiantiles; y
- Deudas seguras (Deudas aseguradas por un activo), entre otros.
En situaciones donde un Capítulo 7 no puede ayudar, un Capítulo 13 puede ser su solución.
Si tiene éxito, el programa MMM, dentro de un caso del Capítulo 13, es una alternativa a la ejecución hipotecaria. Sin embargo, tiene requisitos específicos que pueden hacer que falle debido a la inflexibilidad del prestamista o una variedad de otros factores.
En la mediación, Rivera Law Firm se asegura de que se cumplan todos los requisitos, de maximizar la oportunidad de llegar a una conclusión positiva, brindando a nuestro cliente la mejor oportunidad de salir de la mediación con una Modificación de su Hipoteca.
Preguntas Generales de Bancarrota FAQ
Preguntas Generales de Bancarrota
Sí. Ningún acreedor está autorizado a contactarlo de ninguna manera después de que presente su petición de bancarrota.
Una bancarrota puede permanecer en su informe de crédito por hasta diez años.
No. A veces solo un cónyuge puede radicar.
Es posible que pueda presentar una declaración sin su cónyuge si ha estado casado por poco tiempo o si toda la deuda está a su nombre solo.