Abogado de Bancarrota del Capítulo 13 en Florida

En una bancarrota del Capítulo 13, el deudor presenta un plan de reembolso de 3 a 5 años a los acreedores, proponiendo pagar total o parcialmente las deudas utilizando ingresos futuros. Esta opción es típicamente elegida por deudores que desean conservar activos garantizados como una casa o un automóvil, especialmente cuando tienen más patrimonio en esos activos del que pueden proteger según las exenciones de bancarrota de Florida. El Capítulo 13 es un proceso de reorganización, a diferencia del Capítulo 7, que implica la liquidación.

Los casos de bancarrota del Capítulo 13 comienzan oficialmente cuando se presenta la petición de bancarrota. Por lo general, el tribunal implementará una suspensión automática justo después de que se presente el caso, deteniendo cualquier esfuerzo de cobranza por parte de los acreedores mientras los procedimientos de bancarrota estén en curso o hasta que el tribunal emita más instrucciones.

Con el Capítulo 13, puedes ponerte al día o pagar tus obligaciones más importantes mientras manejas montos menores en deudas no esenciales. El proceso comienza con la creación de un presupuesto.

Es importante tener en cuenta que las corporaciones no pueden presentar una bancarrota del Capítulo 13; pueden perseguir reorganizaciones corporativas a través de un proceso más complejo de bancarrota del Capítulo 11.

Costos Relacionados con la Quiebra

El proceso de quiebra bajo el Capítulo 13 normalmente toma entre tres y cinco años para finalizar. Involucra una tarifa de presentación y administrativa de $310.00 (excluyendo los honorarios de los abogados) y generalmente requiere solo una visita al juzgado. Además, debes completar un curso de asesoría crediticia con una agencia aprobada por el fideicomisario de Estados Unidos, lo cual generalmente cuesta alrededor de $20.00. Otros gastos potenciales incluyen las tarifas para obtener tus informes de crédito, solicitar las transcripciones de la declaración de impuestos del IRS, cualquier opinión de valor de corredor si planeas reducir el valor de una propiedad de inversión, y una tarifa de mediación de modificación de hipoteca de $300.00.

¿Quién Puede Solicitar el Capítulo 13 de Bancarrota?

Para calificar para el Capítulo 13 de bancarrota, el deudor debe:

• Tener una fuente de ingresos confiable de la cual hacer pagos programados al fideicomisario de bancarrota en beneficio de los acreedores. Estos ingresos pueden provenir del empleo, beneficios de Seguro Social o discapacidad, una empresa unipersonal u otras fuentes.
• Poseer ingresos disponibles suficientes después de cubrir los gastos de vida esenciales para estos pagos.
• Cumplir con los límites permitidos establecidos para las deudas aseguradas y no aseguradas.

Las cuatro razones más comunes por las cuales las personas solicitan la bancarrota del Capítulo 13 son:

• Puedes contribuir algo a tus deudas no aseguradas. A menudo, las personas pueden permitirse pagar una parte de sus deudas, pero no pueden cumplir con los montos completos que normalmente exigen los acreedores. En este caso, pagarás lo que puedas al fideicomisario de bancarrota (dentro de los límites legales), y el fideicomisario asignará los fondos a los acreedores.
• Tienes activos que necesitan protección. En una bancarrota del Capítulo 7, es posible que debas renunciar a algunos de tus activos. En cambio, la bancarrota del Capítulo 13 te permite conservar toda tu propiedad mientras pagas el valor de los activos no exentos (aquellos que no se pueden proteger con exenciones) a tus acreedores. Los activos no exentos pueden ser vendidos (liquidados) en la bancarrota del Capítulo 7, pero el Capítulo 13 permite a los deudores mantener su propiedad mientras realizan pagos programados.
• Tienes deudas prioritarias no descargables. Estas incluyen obligaciones que no pueden ser eliminadas en la bancarrota, como la manutención infantil, la pensión alimenticia y ciertos impuestos. Aunque deberás pagar estas deudas en su totalidad a través de tu plan de bancarrota, los montos suelen ser más manejables que lo que se podría negociar directamente con el acreedor. Algunas deudas fiscales no pueden ser descargadas, pero pueden incluirse en un plan de pago del Capítulo 13 para ser saldadas con el tiempo. Los préstamos estudiantiles rara vez se pueden descargar en la bancarrota del Capítulo 7, pero pueden incluirse en los planes de pago del Capítulo 13.
• Estás atrasado en los pagos de tu hipoteca o automóvil. El Capítulo 13 te permite ponerte al día en los pagos atrasados durante la duración del plan, mientras sigues haciendo tus pagos en curso. Muchas solicitudes de bancarrota del Capítulo 13 se presentan específicamente para evitar el embargo de vehículos o ejecuciones hipotecarias, pero el Capítulo 13 también se puede usar para recuperarte en deudas aseguradas mientras mantienes la propiedad que asegura esas deudas.

¿Perderé mis activos si solicito el Capítulo 13 de quiebra?

No necesariamente. Una de las principales ventajas del Capítulo 13 es su flexibilidad. Las circunstancias de la vida pueden cambiar significativamente durante tres a cinco años; las personas cambian de trabajo, se mudan, se casan, tienen hijos o enfrentan problemas de salud. Si ocurre alguno de estos cambios, un plan del Capítulo 13 puede ajustarse para reflejar tu nueva situación.

Si bien el Capítulo 13 implica reestructurar tus deudas, no garantiza que todos los activos puedan estar protegidos de los acreedores. Si te encuentras incapaz de cumplir con los pagos mensuales y decides excluir una propiedad de inversión del plan, esa propiedad no estará protegida bajo el Capítulo 13 de quiebra, dejándola vulnerable a la ejecución hipotecaria por parte de un acreedor garantizado.

Sin embargo, todos los activos que no estén vinculados a una deuda están a salvo de los acreedores.

Plan de Reembolso

Un plan de reembolso del Capítulo 13 normalmente dura un mínimo de tres años, pero no puede exceder cinco años. Al inicio del caso, presentarás un plan para pagar a todos los acreedores que deben ser pagados (no todos los acreedores tienen que ser compensados a través del Capítulo 13). Tus deudas se clasificarán como aseguradas (con garantía) o no aseguradas (sin garantía).

El código de quiebra también establece una jerarquía para los diferentes tipos de deudas. Por ejemplo, las deudas relacionadas con impuestos y manutención infantil tienen prioridad sobre las deudas de tarjetas de crédito. Tu pago mensual bajo el plan dependerá de varios factores, incluyendo cuánto debes en atrasos de hipoteca, si el pago de tu auto está incluido en el plan, la cantidad de deuda prioritaria que tienes, tus ingresos y tus gastos razonables y necesarios. A menudo, es posible que no tengas que pagar la totalidad de lo que debes. Si tienes suficientes ingresos para cubrir deudas prioritarias como impuestos, pero no lo suficiente para pagar tus tarjetas de crédito, es posible que no tengas que reembolsar esas deudas de tarjetas de crédito.

¿Qué significa la descarga?

Después de que hayan transcurrido de 3 a 5 años desde que presentaste tu solicitud, el tribunal eliminará (descargará) cualquier deuda que no haya sido pagada a través de tu plan de pago.